대부업은 서민 대출 시장의 마지막 보루와도 같다. 낮은 신용점수를 이유로 1·2금융권을 넘지 못한 저신용자들은 최후로 대부업체의 문을 두드린다. 그러나 이제 그 동아줄마저 끊길 위기에 처했다. 법정 최고금리 인하 여파로 수익 악화에 직면한 대부업체들이 신용대출 시장에서 등을 돌리고 있기 때문이다.

금융감독원의 통계에 따르면 지난해 6월 말 기준 대부업체의 전체 대출잔액에서 담보대출이 차지하는 비중이 51.9%에 달했다. 공식 통계 이래 담보대출이 신용대출 비중을 초월한 것은 이번이 처음이다.

대부업체가 담보대출 시장에 관심을 갖는 이유는 신용대출을 통해 얻는 이자수익만으로 생존을 장담할 수 없어서다. 저축은행과 캐피탈에서 연 5~7%의 금리로 돈을 빌려 자금을 조달하는 대부업체들은 법정 최고금리가 20%까지 내려가자 원가 대비 마진을 남기기 힘든 상황에 처했다. 현재 대부업체들의 평균금리는 카드사 현금서비스 평균 금리와 채 1%포인트(P)도 차이가 나지 않는다. 수익을 내기 힘들어지니 대출 심사도 깐깐해졌다. 22년 현재 기준으로 4년전 12.6%에 달했던 대출 심사율은 2020년 10.8%로 낮아졌다.

그간 대부업체들이 높은 이자로 빈축을 사긴 했으나 이들이 대출 시장에서 발을 뺄 때 서민들도 후유증에서 완전 자유롭지 않다. 대부업계는 급전이 필요한 중·저신용자들이 불법 사금융 시장으로 밀려나지 않도록 일종의 사회적 안전망 역할을 맡아왔다.

서민을 위한 포용금융을 실천하겠다며 법정 최고금리를 내렸던 금융당국의 취지는 이 대목에서는 의도와 달리 빗나갔다는 지적이 나온다. 제도권 금융사들이 최대한 많은 저신용자를 품을 수 있도록 대출 환경을 조성해 주는 지혜를 모을 때이다.

참고: 브릿지경제 22.3.18  이지은 금융증권부 기자